Doe niet alles zomaar weg tijdens een verhuizing

Een zonnige tuin, extra slaapkamers of kindvriendelijke buurt: een verhuizing biedt je klant een mooie kans om te werken aan zijn woonplan. Daar helpt Florius natuurlijk graag bij. Wil je klant zijn huidige hypotheek of een deel daarvan meenemen naar zijn nieuwe woning? Misschien kan hij gebruikmaken van onze Verhuisregeling. 

Product in 1 oogopslag

  • Neem de huidige, lagere rente mee naar de nieuwe hypotheek.
  • Voor verhuizen naar bestaande woning en/of nieuw te bouwen woning.
  • De basisrente is het uitgangspunt voor de nieuwe rente.
  • De risico-opslag kan veranderen.
  • Het hypotheekproduct (Florius Profijt drie + drie, Florius Profijt twaalf en de Florius Compleet Hypotheek) blijft gelijk, de hypotheekvorm kan veranderen.
  • Aanvragen is mogelijk tot maximaal 6 maanden na aflossing huidige hypotheek. Bij de Compleet Hypotheek is dat zelfs 24 maanden.
  • Aanvragen kan ook via jouw eigen adviespakket.

Zo werkt de Verhuisregeling

Met de Florius Verhuisregeling ‘verhuist’ de vaste rente van je klant mee naar de nieuwe woning. Zo werkt het:

  • Welke Verhuisregeling van toepassing is op je klant, is afhankelijk van de voorwaarden die van toepassing zijn op de huidige leningdelen.
  • Voor de nieuwe hypotheek gelden de meest actuele voorwaarden en dus niet de voorwaarden van de huidige leningdelen.
  • Voor de nieuwe rente is de rente van de huidige hypotheek zónder opslagen en kortingen het uitgangspunt. Dit noemen we de basisrente.
    • Voor hypotheken mét en zónder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geldt een verschillende basisrente. Is de nieuwe hypotheek bijvoorbeeld zónder NHG? Dan geldt de basisrente zoals die van toepassing was voor hypotheken zonder NHG.
  • Het maximale bedrag dat je klant mee kan nemen, is de uitstaande schuld van de huidige hypotheek voor de resterende rentevastperiode.
  • De rente van één leningdeel (of een deel daarvan) kan worden meegenomen, maar ook de vaste rente van alle of een aantal leningdelen.
  • De oorspronkelijke ingangsdatum van het rentecontract van het leningdeel dat wordt meegenomen, blijft gelijk.

Goed om te weten

  • Het renteaanbod moet worden uitgebracht binnen 6 maanden na het aflossen van de huidige hypotheek. Bij de Florius Compleet Hypotheek is dat binnen 24 maanden.
  • We beoordelen altijd of de hypotheek passend is, door deze te toetsen aan; de op dat moment geldende wet- en regelgeving, de geldende Gedragscode Hypothecaire Financieringen en het kredietbeleid van Florius.
    • Hierdoor kan het voorkomen dat je klant geen gebruik kan maken van de Florius Verhuisregeling.
    • Ook kan het voorkomen dat de klant nu minder kan lenen dan zijn huidige hypotheek, waardoor hij niet het hele bedrag mee kan nemen naar zijn nieuwe hypotheek.
  • In de Kredietgids lees je hoe de toetsrente wordt vastgesteld wanneer er sprake is van meerdere leningdelen.
  • Vaak wordt eerst de nieuwe woning gekocht en daarna de oude woning verkocht. De oude hypotheek blijft doorlopen zolang de oude woning niet is verkocht. Voor de nieuwe woning starten de verschuldigde betaling vanaf de passeerdatum. Tip: Wijs je klant er daarom op dat hij tijdelijk 2 hypotheken heeft en hierdoor tijdelijk dubbele lasten betaalt.
 

Voor de nieuwe hypotheek een nieuw advies

Misschien is de situatie van je klant veranderd of zijn z’n wensen veranderd. Daarom kan hij de rente meeverhuizen en, als dat mogelijk is, tegelijkertijd de hypotheek aanpassen aan de nieuwe (woon)situatie:

  • Je klant kan de lening verhogen (voor de verhoging geldt de actuele rente).
  • Je klant kan de looptijd verlengen of inkorten.
  • Je klant kan de hypotheekvorm aanpassen. Wel kan dit gevolgen hebben voor de rente.
  • Je klant kan het leningdeel splitsen.
  • Je klant kan de lening over laten gaan van een lening mét NHG, naar een lening zonder NHG (of andersom). Dit kan gevolgen hebben voor de basisrente.

Voor de nieuwe hypotheek een nieuw advies

Misschien is de situatie van je klant veranderd of zijn z’n wensen veranderd. Daarom kan hij de rente meeverhuizen en, als dat mogelijk is, tegelijkertijd de hypotheek aanpassen aan de nieuwe (woon)situatie:

  • Je klant kan de lening verhogen (voor de verhoging geldt de actuele rente).
  • Je klant kan de looptijd verlengen of inkorten.
  • Je klant kan de hypotheekvorm aanpassen. Wel kan dit gevolgen hebben voor de rente.
  • Je klant kan het leningdeel splitsen.
  • Je klant kan de lening over laten gaan van een lening mét NHG, naar een lening zonder NHG (of andersom). Dit kan gevolgen hebben voor de basisrente.

Wanneer is de Verhuisregeling mogelijk?

Wanneer de Verhuisregeling wél mogelijk is

  • Bij de Florius Profijt drie + drie Hypotheek, de Florius Profijt twaalf Hypotheek en de Florius Compleet Hypotheek. Het huidige hypotheekproduct moet hetzelfde moet blijven.
  • De Florius Verhuisregeling is mogelijk is voor zowel ‘verhuizen’ naar een bestaande woning als naar een nieuw te bouwen woning.

Wanneer de Verhuisregeling niet mogelijk is

  • De Florius Verhuisregeling is niet van toepassing op de Florius Verduurzaam Hypotheek, Florius Verzilver Hypotheek, Krediet Hypotheek, Overbruggingslening, Restschuldfinanciering (annuïtair en lineair), Tijdelijke Betaalstop Hypotheek en op leningdelen met Euribor of variabele rente.

De Verhuisregeling bij bijzondere situaties

 
Hoe werkt de Verhuisregeling in het geval van een (echt)scheiding?
  • Situatie 1: De oude woning wordt verkocht, en een van beide klanten wil gebruikmaken van de Verhuisregeling voor een nieuwe koopwoning:
    Als de klanten de oude woning verkopen, is het mogelijk dat 1 van hen gebruik maakt van de Verhuisregeling en de volledige ‘oude’ hypotheek meeneemt naar een nieuwe hypotheek. De andere ex-partner moet hier dan wel eerst toestemming voor geven via het formulier ‘Verdelingsverklaring verhuisregeling’.
  • Situatie 2: Beide ex-partners verhuizen naar een andere koopwoning:
    Willen beide ex-partners de oude woning verlaten en ieder een nieuwe, eigen woning kopen? Dan kan de Verhuisregeling gesplitst worden. Het is mogelijk dat ieder een deel van de rente van de oude hypotheek meeneemt naar de nieuwe woning. Beide ex-partners vullen vullen ze samen de ‘Verdelingsverklaring verhuisregeling’ in waarbij ze elk aangeven welke leningdelen ze meenemen.
  • Situatie 3: Een van beide ex-partners blijft in de huidige (oude) woning wonen:
    Blijft 1 van de ex-partners in de oude woning wonen? Dan kan de vertrekkende partner geen gebruikmaken van de Verhuisregeling.
    Goed om te weten: Is er sprake van een nieuwe relatie? Dan is het mogelijk dat de nieuwe partner wordt toegevoegd als schuldenaar. De nieuwe hypotheek kan dus op twee namen staan.

 

Hoe werkt het als de woning verhuurd is of verhuurd gaat worden?
  • De Verhuisregeling is mogelijk als je klant wil verhuizen en zijn huidige woning gaat verhuren. Hiervoor zet hij zijn bestaande hypotheek om naar een Hypotheek voor verhuur. Voor die Hypotheek voor Verhuur geldt dat die wordt aangegaan tegen de op dat moment geldende voorwaarden. De huidige hypotheek verhuist naar de nieuwe woning.
  • Let op: Hou er rekening mee dat je de omzetting pas kan aanvragen nadat de hypotheek voor de nieuwe eigen woning gepasseerd is bij de notaris. De rente van de huidige hypotheek kan worden meeverhuisd naar de hypotheek op de nieuwe woning.

De klant heeft zijn nieuwe woning, of de grond daarvoor, al in bezit. Hij heeft de kosten eerder gefinancierd uit eigen middelen of een lening bij zijn onderneming, familie of vrienden. Of de klant is door vererving eigenaar van de woning geworden. Hij wil nu een hypotheek bij Florius aanvragen mét gebruik van de Verhuisregeling. Kan dat?

  • Dit kan de klant doen als hij een volledig nieuwe hypotheek bij Florius afsluit voor de bouw of verbouwing van de woning waar hij in woont of gaat wonen. De klant moet het verzoek echter wel binnen 6 maanden na passeren indienen. 
  • Dit kan niet als de klant eerder bij een andere geldverstrekker (bijvoorbeeld een andere bank) een nieuwe hypotheek heeft afgesloten voor de grond en/of woning en deze hypotheek wil oversluiten.
  • Kan een klant door verklaarbare omstandigheden niet aan de genoemde 6 maanden voldoen, dan mag je deze casus voorleggen bij productmanagementhypotheken@nl.abnamro.com.

Zo vraag je de Florius Verhuisregeling aan

Aandachtspunten voor het aanvraagproces

  • Kijk in het renteblad van de rentevaststellingsdatum naar de basisrente die past bij de hypotheekvorm van de hypotheek op de nieuwe woning. Twijfel je over de rentevaststellingsdatum? Dan kun je hiervoor contact opnemen met je acceptatieteam.
  • Voor hypotheken mét en zónder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geldt een verschillende basisrente. Is de nieuwe hypotheek bijvoorbeeld zónder NHG? Dan geldt de basisrente zoals die van toepassing was voor hypotheken zonder NHG.
  • Houd er rekening mee dat voor de nieuwe hypotheek de op dit moment geldende kortingen en (risico)opslagen van toepassing zijn.
    Voor de Florius Verhuisregeling kies je in jouw adviespakket de aanvraagsoort “meeneemhypotheek”. Het is nu ook mogelijk de Florius Verhuisregeling aan te vragen via FAN.
  • Geef het huidige leningnummer op. Vermeld hierbij alleen het leningnummer bestaande uit 6 of 7 cijfers, dus zonder toevoeging van het leningdeel.
  • Bij de financiële constructie vul je alle leningdelen van de nieuwe lening in.
    • Geef bij elk leningdeel aan wat voor soort leningdeel het is. Is het een nieuw of meegenomen leningdeel?
    • Geef van meegenomen leningdelen de resterende rentevastperiode op.
    • Het bestaande leningdeelnummer van een leningdeel dat is meegenomen uit de lopende hypotheek ligt tussen de 1 en 999.
  • Bijzonderheden, zoals het wijzigen van hypotheekvorm, geef je aan in de toelichting.
  • Je ontvangt het renteaanbod in FAN. Daar kan je ook de stukken uploaden.

Let op: In de adviespakketten wordt de rentevaststellingsdatum niet genoemd. Wil je weten wat de rentevaststellingdatum is die wij als uitgangspunt gebruiken voor de basisrente? Bel dan met je acceptatieteam. Zij kunnen op basis van het leningnummer en leningdeelnummer de rentevaststellingsdatum doorgeven.

Overbruggingslening voor verwachte overwaarde

Heeft je klant zijn huidige woning nog niet verkocht, maar wil hij de verwachte overwaarde nu al gebruiken om een nieuw huis aan te schaffen? Dan kan hij voor dit bedrag misschien een overbruggingslening afsluiten.

Zo werkt het bij nieuwbouw

Start met de omzetting van de bestaande hypotheek. Zet de volledige hypotheek om naar aflossingsvrij. De ingangsdatum van de omzetting moet ná de passeerdatum van de hypotheek voor nieuwbouw zijn. De looptijd vanaf de omzetting mag maximaal 3 jaar zijn. Geef in het vrije tekstveld aan dat je de 'Explain op maximum aflossingsvrij bestaande hypotheek tijdens nieuwbouw' wilt toepassen.

Let op: Het systeem ondersteunt maar 1 wijziging tegelijkertijd en de ingangsdatum kan maximaal 6 maanden in de toekomst liggen. Vermeld daarom in het vrije tekstveld de gewenste totale wijziging, inclusief de gewenste ingangsdatum. Geef ook hier in het vrije tekstveld aan dat je de 'Explain op maximum aflossingsvrij bestaande hypotheek tijdens nieuwbouw' wilt toepassen. Vermeld ook het leningnummer van de bestaande hypotheek die wordt omgezet. Je kunt rekening houden met de lagere dubbele lasten van de bestaande hypotheek.

De klant moet voor ontvangst van dit informatieblad tekenen in de omzettingsofferte.

Download hier het informatieblad
  • Maak beide hypotheekdossiers compleet
  • Je ontvangt eerst een omzettingsofferte. Na akkoord van de klant kunnen we met minder dubbele lasten rekenen.
  • Je ontvangt vervolgens een bindend aanbod voor de hypotheek voor nieuwbouw
  • Voordat we de omzetting definitief doorvoeren, controleert Operations of de hypotheek voor nieuwbouw is gepasseerd
  • De klant ontvangt een bevestiging van de omzetting per brief

Doe je je aanvraag op bovenstaande manier? Dan houdt Operations rekening met de lagere dubbele lasten bij jouw hypotheekaanvraag voor nieuwbouw.

Veelgestelde vragen

Het is mogelijk om meerdere keren binnen de looptijd van de rentevaste periode gebruik te maken van de Verhuisregeling. Daarvoor geldt natuurlijk wel dat de Verhuisregeling mogelijk moet zijn en de voorwaarden het toestaan. De einddatum rentevastperiode moet minimaal 3 maanden na de passeerdatum van de nieuwe hypotheek liggen.

Nee, dat is niet nodig. Er zijn twee manieren om gebruik te maken van de Verhuisregeling:

  • 1. Jouw klant koopt eerst een nieuwe woning en verkoopt daarna de huidige woning. Geef bij de aanvraag voor de nieuwe lening aan dat je gebruik wilt maken van de Verhuisregeling.
  • 2. Jouw klant verkoopt eerst de huidige woning en koopt daarna een nieuwe woning. Geef binnen 6 maanden nadat je de huidige woning hebt verkocht en de huidige hypotheek hebt afgelost, aan dat je een nieuwe lening bij Florius aanvraagt voor de nieuwe woning. Dat betekent dat er een renteaanbod voor de nieuwe woning uitgebracht moet zijn. Goed om te weten: Voor de Florius Compleet Hypotheek is de termijn niet 6 maar 24 maanden.

Voorbeeld 1

Stel, je klant heeft een Florius Profijt twaalf Hypotheek en verkoopt op 01-09-2022 zijn woning. Je kan voor deze klant dan nog tot 01-03-2023 een renteaanbod aanvragen met het verzoek om de oude rentes alsnog mee te verhuizen. Een offerte voor een Florius Profijt twaalf Hypotheek heeft vervolgens nog een geldigheid van 12 maanden en kan uiterlijk 01-03-2024 passeren.

Voorbeeld 2

Stel, je klant heeft een Florius Profijt drie+drie Hypotheek meegenomen (1,5% voor resterende 15 jaar) en de hypotheek voor de nieuwe woning passeert op 01-08-2022. Zijn oude woning wordt per 01-12-2022 verkocht. De klant betaalt dan in de tussenliggende 4 maanden zowel over de oude als over de nieuwe hypotheek een rente van 1,5% (uitgaande van dezelfde uitgangspunten voor het bepalen van de rente van de hypotheek).

Kan jouw klant zijn rente meeverhuizen?

Met de Florius Verhuisregeling ‘verhuist’ de vaste rente van je klant mee naar de nieuwe woning. Houd hierbij rekening dat:

  • De Florius Verhuisregeling mogelijk is voor zowel ‘verhuizen’ naar een bestaande woning, als naar een nieuwbouwwoning.
  • Je klant maximaal het bedrag van de uitstaande schuld voor de resterende rentevastperiode kan meenemen. Let op: heeft je klant een annuïteiten of lineaire hypotheek, en moet hij in de maand van de passeerdatum nog een aflossing doen? Dan wordt dit bedrag in mindering gebracht op het mee te verhuizen bedrag. Houd er rekening mee dat je klant maandelijks achteraf betaalt.
  • Het huidige hypotheekproduct (Florius Profijt drie + drie Hypotheek, Florius Profijt twaalf Hypotheek of Florius Compleet Hypotheek) hetzelfde moet blijven.
  • Het renteaanbod moet worden uitgebracht binnen 6 maanden na het aflossen van de oude hypotheek. Bij de Florius Compleet Hypotheek is dat binnen 24 maanden.
  • De oorspronkelijke ingangsdatum van het rentecontract van het leningdeel dat meegenomen wordt blijft gelijk.
  • De rente van één leningdeel (of deel daarvan) kan worden meegenomen, maar ook de rente van alle of een aantal leningdelen.
  • Voor de nieuwe hypotheek gelden de meest actuele voorwaarden en dus niet de oorspronkelijke voorwaarden.
  • Welke verhuisregeling van toepassing is voor je klant. is afhankelijk van de voorwaarden die van toepassing zijn op de oude leningdelen.
  • Het is wel mogelijk dat twee bestaande Florius klanten - ieder met een eigen hypotheek - beiden hun rente meeverhuizen van hun eigen oude hypotheek naar hun nieuwe gezamenlijke hypotheek.
  • Let op: de Florius Verhuisregeling is niet van toepassing op de Florius Verduurzaam Hypotheek, Florius Verzilver Hypotheek, Krediet Hypotheek, Overbruggingslening, Restschuldfinanciering (annuïtair en lineair), Tijdelijke Betaalstop Hypotheek en op leningdelen met Euribor of variabele rente.
  • De verhuisregeling is wel mogelijk als je klant wil verhuizen en zijn oude woning gaat verhuren. Hiervoor zet hij zijn bestaande hypotheek om naar een Hypotheek voor verhuur. Bij deze omzetting kiest je klant dan uit de rentes die hiervoor gelden op het moment dat de aanvraag van de omzetting gedaan wordt. Let op: Houd er rekening mee dat de omzetting pas aangevraagd kan worden nadat de hypotheek voor de nieuwe eigen woning gepasseerd is bij de notaris. De rente van de oude hypotheek kan worden meeverhuisd naar de hypotheek op de nieuwe woning.
  • Het is mogelijk om meerdere keren binnen de looptijd van de rentevaste periode gebruik te maken van de verhuisregeling.
  • De einddatum rentevastperiode moet minimaal 3 maanden na de passeerdatum van de nieuwe hypotheek liggen.

 

Let op: Er wordt altijd getoetst of de hypotheek passend is
  • Hierdoor kan het voorkomen dat je klant door op dat moment geldende wet- en regelgeving, de geldende Gedragscode Hypothecaire Financieringen of het kredietbeleid van Florius, geen gebruik kan maken van de Florius Verhuisregeling.
  • Ook kan hierdoor blijken dat de klant nu minder kan lenen dan zijn huidige hypotheek. In dat geval kan hij niet het hele bedrag meenemen naar zijn nieuwe hypotheek. In de Kredietgids staat vermeld hoe de toetsrente wordt vastgesteld wanneer er sprake is van meerdere leningdelen.

Doe niet alles zomaar weg tijdens een verhuizing

Een zonnige tuin, extra slaapkamers of kindvriendelijke buurt: een verhuizing biedt je klant een mooie kans om te werken aan zijn woonplan. Daar helpt Florius natuurlijk graag bij. Wil je klant zijn huidige hypotheek of een deel daarvan meenemen naar zijn nieuwe woning? Misschien kan hij gebruikmaken van onze verhuisregeling.

Handige links

Verdelingsverklaring verhuisregeling Basisrente bij de Florius Verhuisregeling