Handig voor jouw klanten
Kenmerken overbruggingslening
- De overbruggingslening is een aflossingsvrij leningdeel.
- Verstrekking is alleen mogelijk bij een Florius-hypotheek voor de nieuwe woning.
- Bij aankoop van een bestaande woning is de looptijd 24 maanden en bij een nieuwbouwwoning 36 maanden.
- De rente van de overbruggingslening is variabel of heeft een rentevastperiode van 1 jaar.
- Voor zowel de oude als de nieuwe woning wordt een hypotheek ingeschreven (in het kadaster). Daarin is de overbruggingslening ook meegenomen. Na aflossing van de overbruggingslening blijft de hogere inschrijving voor de nieuwe woning bestaan. De klant kan deze gebruiken voor een eventuele toekomstige verhoging van zijn hypotheek.
- Bij verkoop van de oude woning wordt de overbruggingslening afgelost vanuit de verkoopopbrengst.
Einddatum overbruggingslening
Ruim vóór de einddatum benaderen wij de klant om te informeren of de oude woning is verkocht en of hij op tijd volledig kan terugbetalen. Is het oude onderpand nog niet verkocht, dan is een verzoek voor opnieuw financieren mogelijk. Daarbij is het uitgangspunt dat het leningdeel omgezet wordt naar een annuïtaire of lineaire aflosvorm als het passend en haalbaar is. Het overbruggingslening kan niet worden verlengd.
De communicatiemomenten met de klant op een rij:
- 12 maanden vóór EEL een brief.
- 6 maanden vóór EEL een brief.
- 3 maanden vóór EEL een brief.
- In de laatste brief staat dat wij de klant binnen 4 weken bellen. Dus de klant wordt tussen 13 en 9 weken vóór EEL gebeld.
Is een overbruggingslening ook echt iets voor jouw klant?
Dat hangt af van zijn situatie. Graag zetten we de belangrijkste punten voor je klant op een rijtje.
De overbruggingslening past wel bij jouw klant:
- Als hij de overwaarde van zijn oude huis wil gebruiken voor de aankoop, en eventueel de verbouwing, van zijn nieuwe huis.
- Als de klant goed op de hoogte is van de voorwaarden en aandachtspunten van de overbruggingslening.
De overbruggingslening past niet bij jouw klant:
- Als de periode tot aan het moment dat hij zijn huis verkoopt, langer is dan de maximale looptijd van de overbruggingslening. Koopt hij een nieuwbouwhuis, dan is de maximale looptijd 36 maanden. Koopt hij een bestaand huis, dan is de maximale looptijd 24 maanden.
- Als je klant verwacht dat hij na de verkoop van zijn oude huis te weinig geld overhoudt om de overbruggingslening terug te kunnen betalen.
- Als jouw klant verwacht dat hij tijdens de overbruggingsperiode de maandlasten voor 3 leningen niet kan betalen. Zeker wanneer de verkoop langer duurt dan verwacht, heeft hij voor een langere periode hogere maandlasten.
Goed om te weten over de overbruggingslening
Voordelen
- De klant kan de overwaarde van zijn oude huis gebruiken voor het kopen van zijn nieuwe huis, nog vóórdat zijn oude huis verkocht is.
- De overbruggingslening is een Aflossingsvrij Hypotheek.
- De rente voor de overbruggingslening is fiscaal aftrekbaar. Dit is wel onder voorwaarden.
- Bij de verkoop van zijn oude huis wordt de overbruggingslening afgelost via een notaris.
Aandachtspunten
- De rente van de variabele overbruggingslening is hoger dan de normale hypotheekrente. De klant kan de rente 1 jaar vastzetten of kiezen voor de variabele rente.
- Bij de variabele rente kunnen je maandlasten stijgen of dalen.
- Ook wanneer je de rente voor 1 jaar vast hebt gezet en de overbrugging langer duurt dan 1 jaar kunnen de maandlasten stijgen of dalen op het moment dat de rentevastperiode afloopt.
- Valt de verkoopopbrengst van het oude huis tegen? Dan kan er een restschuld overblijven. Deze moet de klant dan op een andere manier zien af te lossen.
- Duurt de verkoop van zijn oude huis langer dan gedacht? Dan heeft de klant voor een langere periode dubbele maandlasten.
- Is de oude woning niet verkocht binnen 24 of 36 maanden? Dan moet de klant de overbruggingslening toch terugbetalen. We helpen graag om te voorkomen dat de klant langere tijd 2 hypotheken moet betalen. We raden daarom ook aan om voor het afsluiten van een overbruggingslening, samen met bijvoorbeeld een makelaar, een goede inschatting te maken van de waarde van zijn huis, en de te verwachten periode dat zijn huis te koop staat.
- De klant kan de overbruggingslening ook bij anderen afsluiten (bijvoorbeeld bij familie of een andere financiële instelling).
Maximale bedrag overbruggingslening
Wil de klant weten wat zijn overbruggingslening maximaal kan zijn?Dit hangt af van of de woning wel of niet verkocht is, de schuldrest van de huidige hypotheek en de financiering van de nieuwe aangekochte woning (deze moet ook bij ons verstrekt zijn/worden). De woning geldt als “verkocht” als de ontbindende voorwaarden verlopen zijn.
Bij een niet-verkochte woning is de maximale verstrekking 90% van de verwachte verkoopopbrengst minus de schuldrest van de huidige hypotheek. De verwachte verkoopopbrengst wordt vastgesteld op basis van een taxatierapport of een Calcasa Desktop Taxatie®.
Bij een verkochte woning is de maximale verstrekking de netto verkoopopbrengst minus de schuldrest van de huidige hypotheek. De netto verkoopopbrengst wordt vastgesteld op basis van de verkoopovereenkomst.
Kijk voor meer informatie in de Kredietgids.
Overbruggingslening aanvragen
De overbruggingslening vraag je aan door een apart leningdeel overbruggingslening in te voeren.
Soms is er genoeg overwaarde in de huidige woning om de nieuwe woning mee aan te kopen. De klant heeft dan alleen een tijdelijke lening nodig om de periode tussen de aankoop van de nieuwe woning en de verkoop van de oude woning te overbruggen. In die situatie kan jouw klant een tijdelijke overbruggingsfinanciering aanvragen.
Alléén in combinatie met ander 'regulier' leningdeel
Om technische redenen is een overbruggingslening alléén mogelijk in combinatie met een ander 'regulier' leningdeel. Om klanten toch te kunnen voorzien in deze behoefte, bieden we een tijdelijke overbruggingsfinanciering aan binnen de volgende kaders:
- Klant heeft al een hypotheek van Florius.
- De financiering bestaat uit een leningdeel overbruggingslening in combinatie met een klein leningdeel:
- Het kleine leningdeel is standaard EUR 5.000 groot.
- De looptijd is gelijk aan de looptijd van de overbruggingslening.
- De aflosvorm en rente zijn vrij.
- Voor beide leningdelen gelden de reguliere acceptatiecriteria.
- De overbruggingslening wordt op zowel het huidige als het nieuwe pand gevestigd. Het kleine leningdeel wordt alleen op het nieuwe onderpand gevestigd.
Voorbeeldberekening
Wanneer de klant in totaal EUR 150.000 nodig heeft, verstrekken we een overbruggingslening van EUR 145.000 en een klein leningdeel van EUR 5.000. We verstrekken dus niet meer dan nodig is.