Alles wat je moet weten over de Basisrente

Basisrente en NHG

Als een klant overgaat van een hypotheek mét NHG naar een hypotheek zónder NHG (of andersom) geldt de basisrente die hoort bij de nieuwe situatie. De basisrente van hypotheken zonder NHG is het tarief dat hoort bij de laagste risicoklasse zonder NHG.

Basisrente en de vaststellingsdatum

  • Voor de basisrente geldt de rentevaststellingsdatum als uitgangspunt. De rentevaststellingsdatum is de datum waarop de rente voor het laatst is vastgesteld: bij de start van de hypotheek of bij een rentemutatie. Door een omzetting van hypotheekvorm verandert de rentevaststellingsdatum niet. Je kan de rentevaststellingsdatum opvragen bij jouw acceptatieteam.

Indien de klant van hypotheekvorm wijzigt, dan geldt aanvullend:

  • De basisrente van de nieuwe hypotheekvorm is de basisrente die gold op de rentevaststellingsdatum voor de gekozen hypotheekvorm van de nieuwe hypotheek.

Daarnaast geldt:

  • De verhouding tussen de nieuwe hypotheek en de waarde van de nieuwe woning bepaalt de eventuele risico-opslag conform de risicoklassen die gelden op het moment dat het renteaanbod aangevraagd wordt.
  • Productopslagen, zoals een opslag uit het verleden voor een Spaar Hypotheek, komen te vervallen.
  • Een eventuele rentemiddelingsopslag wordt meegenomen naar de nieuwe hypotheek.
  • Het energielabel van de nieuwe woning bepaalt of de klant in aanmerking komt voor duurzaamheidskorting bij de nieuwe hypotheek.

Voorbeelden

Voorbeeld 1

Stel, je klant heeft in juli 2017 een Annuïteiten Hypotheek van € 200.000 afgesloten met een rentevastperiode van 20 jaar. Dit is een hypotheek mét NHG. De rente is 2%. Je klant verhuist in juli 2022 naar een nieuwe woning. De uitstaande schuld op het moment van passeren van de nieuwe hypotheek is € 173.960. De hypotheek op de nieuwe woning bedraagt € 300.0000 en is ook mét NHG.

  • Je klant kan de huidige basisrente van 2% meenemen naar de nieuwe hypotheek voor een bedrag van € 173.960 en voor de resterende duur van de rentevastperiode (in dit geval dus nog 15 jaar).
  • Voor het extra leningdeel van € 126.040 geldt de actuele rente.

Voorbeeld 1

Stel, je klant heeft in juli 2017 een Annuïteiten Hypotheek van € 200.000 afgesloten met een rentevastperiode van 20 jaar. Dit is een hypotheek mét NHG. De rente is 2%. Je klant verhuist in juli 2022 naar een nieuwe woning. De uitstaande schuld op het moment van passeren van de nieuwe hypotheek is € 173.960. De hypotheek op de nieuwe woning bedraagt € 300.0000 en is ook mét NHG.

  • Je klant kan de huidige basisrente van 2% meenemen naar de nieuwe hypotheek voor een bedrag van € 173.960 en voor de resterende duur van de rentevastperiode (in dit geval dus nog 15 jaar).
  • Voor het extra leningdeel van € 126.040 geldt de actuele rente.

Voorbeeld 2

Stel, je klant heeft in juli 2017 een Annuïteiten Hypotheek van € 200.000 afgesloten met een rentevastperiode van 20 jaar. Dit is een hypotheek zonder NHG. De rente is 2%, gebaseerd op de risicoklasse t/m 85% marktwaarde. De basisrente (t/m 65% marktwaarde) was op dat moment 1,8%. De klant verhuist in juli 2022 naar een nieuwe woning. Op dat moment is de restschuld € 173.960. De hypotheek op de nieuwe woning bedraagt € 300.000. Deze nieuwe hypotheek zonder NHG valt in de risicoklasse t/m 90% marktwaarde.

  • Je klant kan de rente meenemen. We kijken naar wat de basisrente was, in dit geval 1,8% en kijken daarbij naar de actuele opslagen die gelden voor de risicoklasse t/m 90% van de marktwaarde. Stel dat het verschil tussen de basisrente zonder NHG en de rente t/m 90% van de marktwaarde op het moment van het aanvragen van de verhuisregeling (en het uitbrengen van het renteaanbod) 0,4% is, dan wordt de uiteindelijke rente 1,8% + opslag van 0,4% = 2,2%. Deze rente geldt voor de resterende duur van de rentevastperiode (in dit geval 15 jaar).
  • Voor het extra leningdeel van € 126.040 geldt de actuele rente.

Voorbeeld 3

Stel, je klant heeft in juli 2017 een Annuïteiten Hypotheek van € 200.000 afgesloten met een rentevastperiode van 20 jaar. Dit is een hypotheek zonder NHG. De Stel, je klant heeft in juli 2017 een Annuïteiten Hypotheek van € 200.000 afgesloten met een rentevastperiode van 20 jaar. Dit is een hypotheek mét NHG. De basisrente (met NHG) was op dat moment 1,7%. De klant verhuist in juli 2022 naar een nieuwe woning. De uitstaande schuld op het moment van passeren van de nieuwe hypotheek is € 173.960. De hypotheek op de nieuwe woning bedraagt € 400.000 en is zonder-NHG, de risicoklasse is 90% van de marktwaarde.

  • Je klant kan dan de rente meenemen. We kijken naar de basisrente in juli 2017 (rentevaststellingsdatum) voor hypotheken zónder NHG. De rente voor de laagste risicoklasse is 1,9% voor een rentevastperiode van 20 jaar. En we kijken naar de risico-opslag die op het moment van het renteaanbod geldt voor de risicoklasse t/m 90% van de marktwaarde. Stel dat het verschil tussen de basisrente zonder-NHG en de rente t/m 90% van de marktwaarde op het moment van het renteaanbod 0,4% is. De rente die de klant gaat betalen is 2,3%: basisrente 1,9% + risico-opslag 0,4%. Deze rente geldt voor de resterende duur van de rentevastperiode (in dit geval 15 jaar).
  • Voor het extra leningdeel van € 226.040 geldt de actuele rente.