De nieuwe grens voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is € 405.000. Maar zet deze versoepeling de voordeur wagenwijd open voor starters?

In de rubriek ‘Wat vind jij?’ vragen we het aan Tommy Boersen van Drieklomp Financieel Adviseurs. Sinds januari 2023 is de NHG-grens opgeschroefd naar ruim € 405.000. In 2022 stond ie nog op € 355.000. Deze verhoging biedt meer huizenkopers toegang tot een hypotheek met NHG, die als vangnet dient voor situaties met financiële onzekerheid, gedwongen verkoop of restschuld. 

Dure provincies niet geholpen
‘Een goede zaak’, zegt financieel adviseur Tommy Boersen. ‘Maar of het de starter echt helpt, hangt enorm af van wáár die een huis zoekt. In provincies als Noord-Holland, Zuid-Holland en Utrecht zijn de huizen relatief duur. Daar kunnen starters simpelweg geen huis kopen voor € 405.000. Maar in de omgeving van Barneveld, waar ik woon, is de huidige grens toereikend voor de kopers die mikken op NHG. Hierdoor merk ik dat er weer meer starters een huis kunnen kopen, omdat ze net meer kunnen lenen vanwege de lagere rente, al dan niet in combinatie met een starterslening van de gemeente.’

‘Andere ondergrens zou eerlijker zijn’
‘In dat opzicht zou het eerlijker zijn als de grens van NHG bepaald werd op de ondergrens van de huizenprijzen in de duurdere provincies’, aldus Tommy. ‘Dan komt élke koper landelijk gezien in aanmerking voor NHG. Dan kunnen kopers in en rondom de duurdere provincies op hun gewenste plek blijven wonen. Anders zijn potentiële kopers al snel ‘veroordeeld’ tot het huren van een woning. En dat tikt aan qua kosten: tel je alles bij elkaar op, dan blijkt huren vaak zelfs duurder dan kopen.’

NHG passend of niet?
Natuurlijk kijken adviseurs altijd kritisch per geval of NHG passend is. ‘Ik baseer mijn advies op hoeveel financiering een klant neemt ten opzichte van de waarde van een woning.’, vertelt Tommy. ‘Mocht die al een kleine hypotheek nodig hebben ten opzichte van de woningwaarde, dan kan het interessant zijn om geen NHG te nemen. De rente kan dan evengoed laag zijn en dan hoef je de provisie niet te betalen. Maar in de meeste andere gevallen is NHG absoluut de moeite waard. Lagere rente, lagere maandlast en zekerheid van hulp bij financiële problemen zijn nu eenmaal mooie voordelen die huizenkopers niet graag laten schieten.’