[02-06-22] Afbouwgarantie, voorwaarden en woonruimte aanbieden aan vluchtelingen: tips voor jou in tijden van veranderingen

De oorlog in Oekraïne, stijgende rentes en de druk op de woningmarkt hebben natuurlijk impact op de hypotheekbranche. Hoe ga je nu als adviseur bijvoorbeeld om met de afbouwgarantie? Of het aanbieden van de juiste producten tegen de juiste voorwaarden? En hoe ga je om met de opvang van vluchtelingen door Florius-klanten?

Paul Staps, Manager Intermediaire Verkoop bij Florius, deelt tips om je op weg helpen met deze onderwerpen die nú spelen en wat de mogelijkheden zijn voor jou als adviseur.

Afbouwgarantie blijft belangrijk, zeker na stijgende prijzen

Door een afbouwgarantie wordt een woning geleverd volgens de voorwaarden die zijn afgesproken. Paul Staps: ‘Stel, de aannemer kan een woning niet meer tegen de afgesproken prijs leveren, omdat de prijzen zijn gestegen door onder andere de oorlog in Oekraïne, zoals nu het geval is. Dan kan een klant aan wie wij een hypotheek hebben verstrekt ineens met lege handen staan. Daarom is een afbouwgarantie belangrijk.

In de basis willen we als Florius alleen een woning financieren als de klant een harde afbouwgarantie heeft. Met deze garantie wordt geregeld dat wanneer een aannemer in gebreke blijft, er een andere aannemer is die het huis afbouwt. Zonder dat de klant daarvan de dupe wordt.

Het is aan de adviseur om de klant optimaal te beschermen, want een klant kan ernstig in de problemen raken als hij geen afbouwgarantie heeft. Maar we willen als hypotheekaanbieder wel flexibel zijn. Als een klant geen aannemer met een afbouwgarantie wil, of de gekozen aannemer wil of kan geen afbouwgarantie aanvragen, willen we daar als Florius onder voorwaarden in meegaan. In dat geval moet de klant bijvoorbeeld ruim voldoende financiële middelen of ruimte hebben in de maximale verstrekking op basis van zijn inkomen om een probleem met afbouwen te kunnen opvangen. Daarnaast moet je een hypotheek hebben die ruim lager is dan de stichtingskosten van de woning die we financieren. Een adviseur moet de klant wel heel duidelijk maken dat er hier sprake is van een mogelijk financieel risico als hij een huis koopt zonder afbouwgarantie.

We merken wel dat de laatste tijd bij ‘zelfbouw met één aannemer’ de aannemer steeds vaker géén afbouwgarantie heeft. De grondslag hiervoor is anders dan de crisis, maar deze aanvragen zijn wel toegenomen tijdens de crisis.’

Voorwaarden: het juiste product voor de juiste prijs

Staps: ‘We hebben te maken met een stijgende rentemarkt. Klanten kunnen bij ons kiezen voor offertes met een verschillende geldigheidsduur. Als een klant kiest voor Profijt 3+3, is het wel noodzakelijk dat de transportdatum valt binnen de gestelde termijn van zes maanden die de offerte aanbiedt. Maar in deze huizenmarkt is dat niet altijd haalbaar. Vooral bij nieuwbouwprojecten kan een offerteproduct met een langere geldigheid, zoals Profijt 12 (3+9 maanden) een mogelijkheid zijn voor de klant. Ja, de klant betaalt 0,1% meer rente, maar de looptijd van de offerte is niet altijd nodig, maar vaak veiliger in deze markt. Niet in de laatste plaats omdat de rentes oplopen en een dergelijke offerte een rente aanbiedt die op een later moment kan zijn opgelopen. Dat noemen we het juiste product voor de juiste prijs.’

‘Een ander voorbeeld waarmee je de klant kunt helpen is dat Florius toestaat om consumptieve goederen te financieren met de overwaarde van hun woning. De levensduur van een consumptief goed kan echter aanzienlijk korter zijn dan een gekozen looptijd van de financiering. Belangrijk is om dat goed in het advies naar klanten mee te nemen en vast te leggen.’

Humanitaire coulance

Mogen Florius-klanten Oekraïense vluchtelingen een woonruimte aanbieden? Of mogen ze hun huis misschien deels verhuren aan deze mensen? Staps: ‘In zo’n geval kan er formeel sprake zijn van gedeeltelijke verhuur en daarbij hoort dan een ontruimingsverklaring. Maar we hebben als Florius besloten dat we coulant willen zijn voor klanten die in deze situatie humanitaire hulp bieden. Daarbij past een ontruimingsverklaring niet. Dat is niet passend gezien de omstandigheden waarin deze vluchtelingen zich bevinden. We willen geen aanvullende eisen stellen als het gaat om privé-opvang om humanitaire redenen in deze specifieke situatie.’