Wanneer past een hypotheek zonder advies bij jouw klant?

De klant moet zelf over de kennis en ervaring beschikken om zonder jouw hulp keuzes te maken over zijn hypotheek. Om voor de klant een verantwoorde situatie te realiseren moet de aanvraag passen binnen de volgende regels:

  • De normen ten aanzien van inkomen (Loan to Income) en onderpand (Loan to Value)
  • Het kredietbeleid van Florius
  • De Tijdelijke regeling hypothecair krediet
  • De Gedragscode Hypothecaire Financieringen

Daarnaast is het belangrijk om te toetsen of de klant de risico’s bij zijn hypotheek overziet.

Kennis- en ervaringstoets

Kiest een klant voor het execution only afsluiten van een hypotheek, dan is het belangrijk dat hij zelf over de benodigde kennis en ervaring beschikt om deze zonder jouw advies af te sluiten. Op de AFM- site kun je een factsheet downloaden met de wettelijke eisen en aandachtspunten om te toetsen of het execution only traject geschikt is voor jouw klant.
Download factsheet

Wanneer past een hypotheek zonder advies niet bij jouw klant?

Het is niet wenselijk een Florius hypotheek af te sluiten zonder advies in situaties waarbij de klant zelf geen verantwoorde keuze kan maken voor zijn hypotheek, en/of:

  • Als de klant niet beschikt over voldoende kennis en/of ervaring
  • Indien sprake is van explain (met uitzondering van de explains bij Energiebesparende Voorzieningen zoals opgenomen in het kredietbeleid van Florius)
  • Indien sprake is van een echtscheiding of beëindiging samenwonen
  • Als de klant niet in staat is om de risico’s te overzien van de verschillende hypotheek-mogelijkheden óf van het execution afsluiten van een hypotheek
  • Indien sprake is van betalingsproblemen
  • Wanneer een klant een Florius Verzilver Hypotheek wil afsluiten.

Het is niet wenselijk een Florius hypotheek af te sluiten zonder advies in situaties waarbij de klant zelf geen verantwoorde keuze kan maken voor zijn hypotheek, en/of:

  • Als de klant niet beschikt over voldoende kennis en/of ervaring
  • Indien sprake is van explain (met uitzondering van de explains bij Energiebesparende Voorzieningen zoals opgenomen in het kredietbeleid van Florius)
  • Indien sprake is van een echtscheiding of beëindiging samenwonen
  • Als de klant niet in staat is om de risico’s te overzien van de verschillende hypotheek-mogelijkheden óf van het execution afsluiten van een hypotheek
  • Indien sprake is van betalingsproblemen
  • Wanneer een klant een Florius Verzilver Hypotheek wil afsluiten.
Florius vindt het afsluiten van een hypotheek zonder advies in bovengenoemde situaties niet geschikt. Uiteindelijk beslis jij, als adviseur, welke vorm van dienstverlening het beste bij de klantsituatie past.