Sluit een bestaande hypotheek over naar een bankspaarrekening

Bij fiscaal geruisloos voortzetten (FGV) sluiten klanten hun bestaande hypotheek over naar een Florius Bankspaar Hypotheek.

Dit zijn de voorwaarden

Klanten die bij Florius willen gebruikmaken van fiscaal geruisloos voortzetten, moeten aan een aantal voorwaarden voldoen:

  • Ze hebben na 1 januari 1992 een lopende Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) afgesloten, of na 1 januari 2008 een Spaarrekening Eigen Woning (SEW).
  • De afkoopwaarde van de voort te zetten polis/rekening is minimaal 500 euro en afkomstig van een deelnemer aan Protocol Stroomlijning.
  • De maximale looptijd is dertig jaar vanaf de ingangsdatum van de oorspronkelijke KEW of SEW.

Aanvullende informatie staat in de Productwijzer Florius Bankspaar Hypotheek.

Zo regel je het samen met je klant

Wil je aan je klant een Florius Bankspaar Hypotheek met fiscaal geruisloze voortzetting adviseren? Maak dan gebruik van ons handige stappenplan.
Is de huidige polis geschikt om voort te zetten? Voldoet deze nu al aan de fiscale eisen en zit er een KEW- of SEW-clausule in? Let ook op de tenaamstelling! Een aantal maatschappijen zijn overgenomen, en sowieso doen niet alle verzekeraars mee aan de ‘Overeenkomst Stroomlijning Kapitaalsoverdrachten’. Bekijk welke partijen worden geaccepteerd.
 Heb je het dossier samengesteld, inclusief de poliskopie? En is het zeker dat de hypotheek haalbaar is? Stuur dan een verzoek tot voortzetting naar de overdragende maatschappij.
 Je klant ondertekent het voortzettingsverzoek en dient dit in. Daarvoor hebben wij een brief opgesteld, waarop hij alleen zijn eigen gegevens en die van de overdragende maatschappij hoeft in te vullen. Alle andere relevante gegevens staan er al in, zodat de maatschappij de juiste handelingen verricht.

Let op: ook bij spaarproducten onder de vlag van Florius moet je een voortzettingsverzoek doen. Het overdrachtsproces loopt parallel aan dat van de nieuwe hypotheek. Daardoor kan de hypotheek al ingaan, terwijl Florius nog wacht op de overdrachtswaarde en het overdrachtsformulier van de overdragende maatschappij. Wij kunnen hier geen invloed op uitoefenen, maar sturen na het passeren wel een rappelbrief naar jou en je klant als de overdracht nog niet rond is.

Let op: de overdracht moet binnen zes maanden na het passeren van de hypotheek zijn geregeld. Anders wordt de hypotheek omgezet naar een annuïteitenlening. Zijn alle benodigde zaken ontvangen en akkoord? Dan activeert Florius de Bankspaarrekening en incasseren we vanaf de eerstvolgende maand de definitieve inleg van je klant. Deze ontvangt een leningoverzicht met daarop de definitieve inleg. Jij krijgt daar een kopie van.

‘Voorbeeldbrief Waardeoverdracht’ invullen

Wil je klant zijn huidige polis fiscaal geruisloos voortzetten in een Florius bankspaarrekening? Met de ‘Voorbeeldbrief Waardeoverdracht’ kan hij zijn huidige verzekeringsmaatschappij of bank verzoeken om eraan mee te werken. In deze brief staat ook het IBAN waarnaar de huidige bank of verzekeringsmaatschappij de waarde moet overmaken.

Let op: dit moet niet naar het bankspaarrekeningnummer.
Vul samen met je klant de voorbeeldbrief verder in en laat hem deze ondertekenen. Als de huidige kapitaalverzekering of spaarrekening op twee namen staat, moeten beide verzekeringnemers/rekeninghouders de brief ondertekenen.
 Stuur de brief naar de bank of verzekeraar waar de rekening/polis loopt. Sommige maatschappijen vragen extra informatie op bij de klant voordat ze aan de voortzetting meewerken. Hierdoor kan het proces langer duren.

Geregeld! En nu?

  • De bank of verzekeraar stelt het PSK-formulier op (het standaardformulier voor een fiscaal geruisloze voortzetting) en maakt de overdrachtswaarde over.
  • Het PSK-formulier wordt aan ons verzonden.
  • Wij controleren het PSK-formulier en de overdrachtswaarde die we van de bank of verzekeraar ontvangen.
  • Nadat de klant een bevestiging van de waardeoverdracht heeft ontvangen, start de maandelijkse incasso van de inleg op de bankspaarrekening.

Ook als de huidige polis of rekening van Florius is, zijn bovenstaande stappen van toepassing.

Check, check, dubbelcheck

Waarschijnlijk weet je al precies wat je te doen staat, maar voor de zekerheid toch even een geheugensteuntje:

Afkoopwaarde overmaken

Bij fiscaal geruisloos voortzetten moet de afkoopwaarde worden overgemaakt naar NL19ABNA0515986577 t.n.v. Florius. Geef als betalingskenmerk het leningnummer van de Bankspaar Hypotheek op. Gebruik dus niet het nummer van de bankspaarrekening!

Downloads

Lijst deelnemers Protocol Stroomlijning Kapitaaloverzicht Voorbeeldbrief Waardeoverdracht